Klima und Inflation treiben Versicherungsprämien für Hausbesitzer hoch.

Große Versicherer passen ihre Risikobewertungen angesichts steigender Reparaturkosten und zunehmender klimabedingter Gefahren an. Ein Beispiel für diesen Trend ist die jüngste Entscheidung von State Farm, die Prämien für Hausbesitzer in Illinois erheblich zu erhöhen. Dieser Schritt, der die durchschnittlichen Jahresprämien um über 27 % oder rund 746 US-Dollar anheben wird, spiegelt eine branchenweite Herausforderung wider, die finanzielle Tragfähigkeit inmitten sich entwickelnder Marktdynamiken aufrechtzuerhalten.

• State Farm erhöht Prämien für Hausbesitzer in Illinois um über 27 %.
• Die Erhöhung, wirksam ab 15. August, beträgt durchschnittlich rund 746 US-Dollar pro Jahr.
• Gouverneur JB Pritzker kritisierte die Erhöhung als „unfair und willkürlich“.
• Im Vorjahr überstiegen die Schadenskosten von State Farm in Illinois die Einnahmen deutlich ($1,26 pro eingenommenem Dollar).
• Zunehmende schwere Wetterereignisse und hohe Reparaturkosten werden als Hauptgründe genannt.

Analyse der Prämienanpassungen und Marktdynamiken

Die bevorstehende Prämienanpassung, die am 15. August in Kraft treten soll, wird die durchschnittliche jährliche Police in Illinois, wo die derzeitige durchschnittliche Hausratversicherungsprämie bei rund 2.110 US-Dollar pro Jahr liegt, um geschätzte 746 US-Dollar erhöhen. Diese Entscheidung hat scharfe Kritik von Illinois Gouverneur JB Pritzker hervorgerufen, der die Erhöhung als „unfair und willkürlich“ bezeichnete und ihre Rechtfertigung angesichts des Mangels an entsprechenden Leistungserhöhungen infrage stellte. Der Zeitpunkt fällt mit landesweiten Bedenken hinsichtlich der Erschwinglichkeit von Wohnraum zusammen, was eine bereits schwierige Situation weiter verkompliziert, in der schätzungsweise 11,3 Millionen selbstbewohnte US-Häuser laut einer aktuellen LendingTree-Studie derzeit keine Versicherungsdeckung haben.

State Farm verteidigt die Prämienerhöhung jedoch als notwendige Maßnahme, die die steigenden Risiken und Betriebskosten im Bundesstaat widerspiegelt. Der Versicherer berichtete, dass im Vorjahr seine Schadenskosten in Illinois die eingenommenen Prämien erheblich überstiegen und 1,26 US-Dollar für jeden verdienten Dollar erreichten. Dieses Defizit, das das Unternehmen als „nicht nachhaltig“ bezeichnet, wird durch die steigenden Kosten für Baumaterialien und Arbeitskräfte, die für Hausreparaturen und -wiederaufbau erforderlich sind, zusätzlich verschärft. Darüber hinaus führte das Unternehmen eine Zunahme schwerer Wetterereignisse an und stellte fest, dass Illinois mehr Hagelschäden als jeder andere Bundesstaat außer Texas verzeichnete. State Farm betont, dass eine genaue, risikobasierte Preisgestaltung von grundlegender Bedeutung ist, um seinen Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern in schwierigen Zeiten nachzukommen.

Daryl Fairweather, Chefökonomin bei Redfin, bestätigte die Bedenken des Versicherers und hob die sich entwickelnden Klimarisiken hervor, denen Hausbesitzer in Illinois ausgesetzt sind. Obwohl der Bundesstaat weniger anfällig für Hurrikane oder Waldbrände ist, ist er zunehmend anfällig für schwere Gewitter, die schädlichen Hagel und starke Winde sowie Sturzfluten und Derechos mit sich bringen. Fairweather bestätigte ferner die steigenden Kosten für Hausreparaturen nach Katastrophen und führte dies teilweise auf Inflationsdruck zurück. Sie betonte auch, wie die Arbeitskosten für Reparaturarbeiten von breiteren Wirtschaftsfaktoren beeinflusst werden, einschließlich Einwanderungsbeschränkungen, die zur allgemeinen Aufwärtstendenz der Versicherungsprämien beitragen.

Das komplexe Zusammenspiel von Klimawandelfolgen, wirtschaftlicher Inflation und Lieferkettendynamik formt den Versicherungsmarkt grundlegend neu. Während Versicherer ihre Preise an diese neuen Realitäten anpassen, stehen sowohl politische Entscheidungsträger als auch Verbraucher vor der anhaltenden Herausforderung, den Zugang zu erschwinglichem und ausreichendem Versicherungsschutz inmitten einer Landschaft steigender Risiken und Kosten sicherzustellen.